ポイント

  1. お会社が、従業員の資産形成のために用意する年金制度です。

    会社が実施主体となり、従業員に掛金を拠出する制度です。

  2. 加入者が自ら金融商品を選んで運用

    加入者が自ら金融商品を選んで運用し、その運用結果に応じて退職後に受け取る年金額が変動します。

企業型年金は退職金制度または福利厚生制度のひとつとして導入されるため、企業が掛金を拠出(個人拠出も可)し、加入者である従業員が運営管理機関である当行の提示する商品で運用します。

  • 厚生年金基金や規約型企業年金、基金型企業年金の実施状況に応じて、加入者1人あたりの拠出限度額が設けられています。

確定拠出年金(企業型)の仕組み

サービスの内容について

  • 1.プラン設計

    • 確定拠出年金の制度設計

    弊行の企業年金業務で培ったノウハウを活用したコンサルティングをご提供します。

  • 2.加入者教育

    • 加入者教育制度概要説明
    • プラン概要説明
    • 投資教育
    • 上記に関する説明ツールの提供

    弊行の投資経験を活用し、加入者の皆様にわかりやすくかつ利用しやすいツールにてご提供します。

  • 3.カスタマーケア

    加入者の方からの照会や相談への対応

    • 残高照会
    • 商品内容問い合わせ(電話/インターネット等)

    加入者の皆様のために弊行に独自のコールセンターを設置します。

  • 4.レコードキーピング

    • 加入者の方毎の口座および取引履歴の管理を信頼のおけるシステムにて管理

    本制度のために設立された共同システム会社(日本レコード・キーピング・ネットワーク(株))を利用します。

  • 5.運用商品の選定・提示

    • 本制度に適した運用商品を選定・提示
    • 運用商品情報の提供

    専用定期預金、投資信託等、確定拠出年金に適した運用商品を選定・提示します。また運用商品情報についてもわかりやすくかつ充実した内容にてご提供します。

商品概要

企業型年金 個人型年金
実施者 事業主(複数の事業主による共同実施も可能) 国民年金基金連合会
対象者 従業員 20歳から60歳までの基本的に全ての方
拠出額 事業主→全額損金算入の対象となり、従業員の給与所得とはならない
加入者→全額所得控除の対象となる
加入者→全額所得控除の対象となる
拠出限度額 企業年金を実施していない場合
月額55,000円
企業年金を実施している場合
月額27,500円
加入者の被保険者種別に応じて年額14.4万円~81.6万円(月額1.2万円~6.8万円)
拠出額決定 事業主→規約にて規定(定額・定率)
加入者→個人の任意(拠出限度額の枠内かつ事業主掛金を超えない範囲)
個人の任意
運用指図者 加入者自身
受給方法 1.老齢給付金(年金または一時金):60歳到達時(原則加入年数が10年以上必要となる)→給付開始上限年齢70歳未満
2.障害給付金(年金または一時金):障害認定時
3.死亡一時金(一時金):死亡時(遺族に対して支給される)
4.脱退一時金(一時金):加入資格の喪失時(加入年数3年以下の加入者が対象となる)
税制 1.拠出時:非課税
2.運用時:運用益は非課税、積立金には特別法人税が課税(2020年3月31日まで凍結)
3.受取時:所得税課税(障害給付は非課税)→公的年金等控除・退職所得控除といった所得控除の対象となる

「企業型年金」と「個人型年金」では、それぞれ対象者や拠出限度額が異なっています。企業型年金は、主に会社の退職金制度として導入され、会社が決まった金額を払い込みます(個人拠出も可)。個人型年金は、個人で加入することができます。原則として、60歳になるまで途中引出しはできません。

運用商品

  • ご加入のプランにより選択できる運用商品が異なります。
    加入者の方はこちらにログインし、選択できる商品をご確認ください。

(更新日:2019年7月1日)

投資信託

パッシブ型(バランス)

年金積立アセット・ナビゲーション・ファンド(株式20)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.5778% 0.15%
年金積立アセット・ナビゲーション・ファンド(株式40)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.6588% 0.20%
年金積立アセット・ナビゲーション・ファンド(株式60)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.7398% 0.25%
年金積立アセット・ナビゲーション・ファンド(株式80)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.8208% 0.30%

パッシブ型(国内株式)

日経225ノーロードオープン
運用会社

アセットマネジメントOne株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.864% ありません

パッシブ型(国内債券)

インデックスファンド日本債券(1年決算型)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.486% 0.10%

パッシブ型(海外株式)

インデックスファンド海外株式(ヘッジなし)
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.9072% 0.30%

パッシブ型(海外債券)

インデックスファンド海外債券(ヘッジなし)1年決算型
運用会社

日興アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.7236% 0.20%

アクティブ型(国内株式)

東京海上セレクション・日本株式
運用会社

東京海上アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年1.62% ありません
大和住銀DC日本株式ファンド
運用会社

三井住友DSアセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年1.188% ありません

アクティブ型(海外株式)

明治安田DC外国株式リサーチオープン
運用会社

明治安田アセットマネジメント株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年1.4904% ありません

その他

三菱UFJ純金ファンド
運用会社

三菱UFJ国際投信株式会社

商品情報
手数料
販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
ありません 年0.972% ありません

元本確保型商品

預金

114確定拠出年金定期預金(1年もの)
運用会社

株式会社百十四銀行

商品情報
手数料
中途解約利率・解約控除の有無
114確定拠出年金定期預金(5年もの)
運用会社

株式会社百十四銀行

商品情報
手数料
中途解約利率・解約控除の有無

生命保険

ニッセイ利率保証年金(5年保証/日々設定)
運用会社

日本生命保険相互会社

商品情報
手数料
中途解約利率・解約控除の有無
第一のつみたて年金(5年)
運用会社

第一生命保険株式会社

商品情報
手数料
中途解約利率・解約控除の有無

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確定拠出年金運営管理業務に関する勧誘方針

当行が確定拠出年金制度における運営管理機関として、「確定拠出年金における運用の方法の選定及び加入者等に対する提示並びに当該運用の方法に係る情報の提供」を行い、またお客さまより「個人型年金加入者等に対する運営管理機関の指定若しくはその変更」をしていただくに あたっての方針は、確定拠出年金法施行令第7条及び第31条その他の関連法令に則り、下記のとおりといたします。


  • 確定拠出年金制度の内容や金融商品の仕組み及び資産運用の基礎知識等の情報提供に努めるとともに、お客さまの知識、経験、財産の状況等を総合的に勘案し、専門的な知見に基づいて、運用商品の選定及び提示を行います。また、お客さまご自身の判断で運用指図を行っていただけるよう、運用商 品に関する情報提供に努めます。
  • 確定拠出年金制度や運用商品に関する情報提供を行う際には、お客さまにとって意思に反する不都合な時間帯・方法やご迷惑な場所での勧誘は行いません。また、お客さまに不利益な事実もご説明するとともに、断定的な判断の提供や事実に反する説明など、お客さまの誤解を招く説明はいたしませ ん。また、お客さまを拘束するなどの執拗な勧誘は一切いたしません。
  • 確定拠出年金の実施状況に関するお客さまからのご照会等については、誠実かつ迅速な対応に努めます。お気づきの点がございましたら、業務支援部(電話番号087-836-2904)までご連絡をお願いいたします。